¿Cuáles son las funciones de un analista de riesgo?
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¿Cuáles son las funciones de un analista de riesgo?

El analista de riesgo

Analizar y cuantificar los riesgos a los que se exponen las empresas y entidades financieras en las distintas operaciones que llevan a cabo: esta es la principal función de un analista de riesgo. Para cumplir con sus objetivos, estos profesionales realizan un diagnóstico de la situación financiera de la empresa.

Dichos riesgos pueden ser básicamente de los siguientes tipos:

  • Operacionales, que son los problemas derivados de una gestión financiera inapropiada.
  • De liquidez, por la necesidad de disponer de fondos
  • De mercado.
  • De endeudamiento.
  • Falta de crédito.

 

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Otras tareas habituales

  • Analizar las operaciones financieras de riesgo mediante el estudio de su evolución financiera, de sus estados contables y de su rating o clasificación de la solvencia.
  • Consolidar la información financiera y estadística de una empresa o entidad mediante el análisis y el estudio de informes sectoriales y de coyuntura económica.
  • Desarrollar la normativa interna de riesgos de la organización para la que trabaja.
  • Tomar decisiones sobre la viabilidad de los proyectos de la entidad financiera o empresa, estableciendo objetivos a corto y a largo plazo a partir del análisis de la información generada.
  • Identificar posibles alternativas de actuación: inversiones, operaciones financieras, etc.

Perfil profesional

Los analistas de riesgo cuenta con uno o varios de los siguientes títulos reglados:

  • Licenciatura o Grado en Administración y Dirección de Empresas.
  • Licenciatura o Grado en Economía.
  • Licenciatura o Grado en Ciencias Actuariales y Financieras.
  • Diplomatura  Ciencias Empresariales.
  • Grados en Ciencias Sociales y Jurídicas.

Además, para trabajar en una entidad financiera es muy recomendable que el analista cuente con la siguiente formación específica:

  • Curso de formación en riesgos de Basilea II (actualizaciones de las recomendaciones emitidas por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea I).
  • Master in Busines Administration (MBA) en banca y finanzas.
  • Curso superior de analista de riesgos en entidades financieras.

Principales riesgos a analizar en la entidades financieras

Frecuentemente, las actividades profesionales de los analistas de gestión de riesgos tienen lugar en divisiones especializadas en bancos comerciales, bancos de inversión, gestoras de fondos de inversión y compañías de seguros. Esto implica la aplicación de metodologías de evaluación y mitigación de los efectos derivados de amenazas procedentes de variables observables en los mercados financieros.

En finanzas, el concepto de riesgo hace referencia, básicamente, a la posibilidad de que ocurra un evento que se traduzca en pérdidas para los participantes: inversores, prestamistas o accionistas.

Casi todos los riegos de las entidades financieras pueden englobarse en alguno de los siguientes grupos:

  • Riesgo de mercado, el cual está asociado a las fluctuaciones de los precios de determinadas variables financieras. En relación a este tipo de riesgo se distingue, por un lado, el riesgo de tipo de interés, este es consecuencia de la volatilidad de los tipos de interés. Por otro lado está el riesgo de cambio, susceptible de producirse por la volatilidad del mercado de divisas.
  • El riesgo de crédito se puede producir por dos posibles circunstancias. La posibilidad de que una de las partes de un contrato financiero no asuma sus obligaciones, o bien posibles rebajas en las calificaciones crediticias por parte de las agencias de rating, lo que altera el diferencial de crédito en los mercados.
  • El riesgo de liquidez, referido a dos circunstancias. En primer lugar, el hecho de que una de las partes de un contrato financiero no pueda obtener la liquidez necesaria para asumir sus obligaciones. El segundo problema es la falta de profundidad de mercado, entendida como la ausencia de suficientes posiciones compradoras y vendedoras para cada nivel de precio.
  • El riesgo operativo, el cual  se refiere a la posibilidad de sufrir pérdidas debido a la inadecuación o a fallos de los procesos, el personal y los sistemas internos, o bien a causa de acontecimientos externos. En esta definición se incluye el riesgo legal, y quedan excluidos los riesgos clasificados como estratégicos y de reputación.

 

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